Финансовые взаимоотношения кредитора и заемщика регулируются с помощью контракта.
Почти все кредитные договора имеют одинаковую структуру. В них оговариваются права и обязанности сторон, причем заемщик либо соглашается и получает желаемые кредитные средства, либо отказывается и остается без желаемого кредита. Немаловажную роль имеет раздел про штрафы, которые будут применены к заемщику в случае нарушения кредитного договора.
Прямым обязательством заемщика является внесение ежемесячных взносов согласно графику платежей. Штраф за просрочку может быть в виде определенного процента за каждый день задержки платежа, может быть фиксированная сумма, так же банк может использовать прогрессивную шкалу штрафов.
Некоторые банки, дабы обеспечить лучшую платежную дисциплину заемщиков, указывают в графике платежей одну дату, а по факту день платежа на несколько дней позже. Тогда у клиента есть еще пару дней в запасе, о которых он может и не подозревать. Все это прописывается в кредитном договоре, и заемщику лучше детальнее рассмотреть эти пункты еще до подписания. Стоит помнить, что датой платежа является день зачисления денежных средств на кредитный счет, поэтому если платеж производится через другие банки, почту, терминалы, то может произойти техническая просрочка.
В данном случае лучше узнать временные рамки зачисления средств и платить раньше. До окончания выплаты кредита заемщику стоит хранить все чеки об оплате.
Ипотечный и автокредит сопровождается страхованием жизни и (или) имущества заемщика, и если он пропустит пролонгацию страхового договора, то за этим последует наложение штрафа, вплоть до расторжения договора и требования возврата оставшегося долга.
Существует еще штраф за досрочное закрытие кредита (внимательно читайте кредитный договор, сейчас этот пункт встречается редко), когда банк планирует свои доходы на определенный срок, а заемщик досрочно гасит кредит и лишает его этого.
Реже, но есть такие виды штрафования заемщика:
1. Штраф, если заемщик не использует всю кредитную сумму, так как изначально соглашается на пользование кредитными средствами в полном объеме, а не их части.
2. Диаметрально противоположная ситуация, когда штрафуется заемщик за использование всех кредитных средств на карте без минимального остатка на счету.
Также заемщик должен заблаговременно сообщать своему кредитору об изменении своих персональных данных, иначе банк может подозревать заемщика в обмане и неправдивой подаче информации.
К финансовым санкциям, применяемым в случае неоплаты суммы задолженности, также относится пеня, которая начисляется на размер неоплаченного долга за каждый день задержки платежа.
