Рефинансирование займа (переоформления кредита в другом банке) является способом погасить долг наиболее выгодным путем. Однако, прежде, чем воспользоваться данной возможностью, необходимо ознакомиться с предложениями банковских учреждений.
Достоинства рефинансирования
Переоформление займа подразумевает получение дополнительных средств для погашения уже существующего долга. Зачастую денежные средства перечисляются первому кредитору. Когда банк обеспечивает клиента наличными средствами, от него требуется расписка о целевом использовании полученных финансов.
Рефинансирование может осуществлять по таким причинам:
• кредитор отказывает должнику в реструктуризации долга;
• наличие двух и более кредитов в разных банковских учреждениях;
• банк находится в состоянии банкротства;
• у должника появляется необходимость пролонгации кредита.
При этом банк, который рефинансирует кредит, предоставляет должнику более выгодные условия оформления займа, тем более, когда у пользователя уже открыт в нем счет.
Порядок оформления договора о рефинансировании
В первую очередь, должнику необходимо просчитать объем текущего тела кредита и процентов по нему. Выгода может заключаться только в сокращении процентных выплат. Тело кредита должно быть возвращено первому кредитору полностью.
После того, как должник определится, достаточно ли будет «новых» средств для погашения текущих долгов, необходимо начать оформлять сделку:
1. Оформить заявление на получение кредита.
2. Предоставить кредитные соглашения с текущим кредитором, по которым еще не был погашен долг.
3. Подписать договор с новым учреждением.
4. Сотрудник нового банка-кредитора осуществляет перевод средств нового кредита на счет первого кредитора. В условиях, когда кредит был предоставлен наличными деньгами, должнику необходимо подтвердить целевое использование средств выпиской от предыдущего кредитора.
По итогу операции клиент получает новый график кредитных платежей.
Как выбрать подходящий банк
Важным этапом переоформления кредита является выбор банка, поскольку возможности переоформить долг еще раз не будет. Следует обратить основное внимание на:
• кредитную ставку банка;
• объем предполагаемых платежей и период кредитования;
• географическое положение (в случае, если банк располагается в другом городе, необходимо включать в общие расходы также затраты на дорогу);
• наличие комиссионных платежей.
Так, наиболее выгодной банковской структурой считается та, в которой у должника уже есть оформленный счет. Это дает банку представление о платежеспособности своего дебитора, а также, в некоторых случаях, предоставляет дополнительные выгодные условия по переоформлению кредита.
Какие банки предоставляют выгодные условия рефинансирования
Ввиду роста популярности рефинансирования кредитов, банковские учреждения постоянно вносят изменения в условия перекредитования своих клиентов. Это позволяет обеспечивать своим пользователям наиболее удобные условия подобной процедуры.
Так, на сегодняшний день наиболее выгодные условия рефинансирования долга предоставляют такие банки:
• ВТБ Банк Москва. Понижение кредитной ставки других банков до 13%. Предоставляет услугу объединения кредитов. Имеет выгодные условия по ликвидации валютных вложений. Обеспечивает дополнительное кредитование в размере до 3 млн. руб.;
• Сбербанк. Понижение кредитной ставки других банков до 16%. Предоставляет возможность оплаты сразу 5 задолженностей по кредитам. Бюджетным работникам предполагаются дополнительные льготы;
• Росбанк. Подбор каждому клиенту индивидуальных выгодных условий, при этом, единственным требованием является чистая кредитная история и подтверждающие платежеспособность документы;
• ВТБ 24. Кредитная ставка составит 15%. Предоставляет возможность оплатить сразу 6 задолженностей по кредитам и кредитным картам;
• Тинькофф. Имеет функцию обеспечения кредитом до 15 млн. руб. онлайн. При этом остаток полученных средств может использоваться клиентом на его усмотрение;
• Россельхозбанк. Предоставление потребительского займа до 1 млн. руб. на период до 5 лет с целью погашения предыдущего кредита.
