Снятие поручительства по кредиту
Всем известно, что для получения крупного кредита в банке требуются поручители. Если у заемщика не возникнет финансовых трудностей, привычная жизнь поручителя не сильно изменится. В противном же случае кредитор может потребовать возмещение неоплаченных средств именно с добровольного поручителя, вследствие чего у него могут быть больше проблемы.
Поэтому многие люди задаются вопросом: есть ли возможность отказаться от поручительства? Так, подобное обращение поступило на консультативный сайт «50 ПЛЮC». Женщина из Владимирской области рассказала историю о том, как в 2016 году она выступила поручителем своей соседки, решившей приобрести дачный домик. Все было хорошо до момента, когда соседка пристрастилась к алкоголю и бросила работу. Теперь поручительница переживает, что заемщик потеряет состоятельность расплачиваться по кредиту и финансовое бремя ляжет на ее плечи.
Свой ответ предоставил один из ведущих юристов адвокатского бюро Московской области, Владимир Рожков.
Он ссылается на Гражданский кодекс, а именно на статью 367, предоставляющую список ситуаций, по которым происходит прекращение поручительства по кредиту.
К ним относится следующее:
1. Поручитель освобождается вследствие исполнения заемщиком указанных в договоре обязательств.
Если поручитель лишь частично гарантирует обеспечение основного обязательства, то в случае частичной обеспеченности кредита на него ложится необеспеченная часть.
В случае если заемщик обеспечивает поручительством лишь одно обязательство, без конкретного указания, то поручитель становится гарантом необеспеченного обязательства.
2. В каждом договоре указывается срок поручительства по кредиту. Поэтому поручитель освобождается от своих обязательств по договору по истечению данного срока. Если срок не был четко установлен, поручительство прекращается спустя год по окончанию действия кредитного контракта (только если кредитор не предъявил ему судебный иск).
Если время приведения в исполнение основного обязательства изначально не прописаны, поручитель освобождается от обязательств через 2 года после заключения договора, при условии, что ему не предъявлен судебный иск со стороны кредитора.
3. Поручитель освобождается также при условии, если заемщик изменил какие-либо условия договора без оповещения поручителя или если в договоре не было заранее определено, что заемщик готов нести ответственность даже при внесении изменений в пункты документа. Соответственно, ответственного поручителя по договору должна иметь четкие границы, в пределах которых поручившийся готов выполнять возложенные на себя обязательства.
4. Если изначальный договор с остатком долга переводится на другое физическое лицо, поручитель имеет право не давать согласие нести ответственность за нового заемщика и, таким образом, его поручительство теряет силу. Если поручитель готов взять обязательства и за нового должника, поручительство продлевается.
5. Освобождение от поручительства происходит, если кредитор не принимает предложенное заемщиком или поручителем исполнение обязательств.
В случае если кредитор потребует досрочного исполнения установленных обязательств, за поручителем сохраняется ответственность, первоначально прописанная в договоре.
Таким образом, прекращение обязательств по кредитному договору из-за несостоятельности заемщика и предъявления ему судебного иска не может освободить поручителя от возложенных обязанностей.
Причиной освобождения от поручительства также не являются уход из жизни должника или переустройство юридического лица – заемщика.
