Приобретение жилья в ипотеку с помощью материнского капитала
В течение последнего десятилетия молодым российским семьям государство помогает пособием в виде материнского капитала. Правительство при рождении маленького ребенка (либо при усыновлении второго и последующих детей) выделяет значительную сумму денег. Материнский капитал выдается для таких целей:
• улучшение жилищных условий семьи;
• образование ребенка, когда он повзрослеет;
• в целях пенсионного сбережения и накопления.
Такой вид финансовой поддержки положительно сказался на повышении рождаемости детей в России, но при этом в вопросах жилищного хозяйствования возникли определенные проблемы. Согласно актуальной статистике, чаще всего семьи используют этот капитал для приобретения жилья. В любом случае — практически каждая семья нуждается в получении кредитного займа под покупку квартиры или дома. В нашем материале рассмотрены вопросы погашения ипотечных займов, а также приведены рекомендации по заключению максимально выгодных и прозрачных договоров о кредитовании.
Как направить материнский капитал на покупку жилья?
Согласно закону, право на получение капитала имеют семьи, у которых двое или больше детей. Единственное условие - младший ребенок должен быть рожден после 2007 года. Все выплаты строго регламентированы статьями закона. В первый акте №256-Ф3 прописаны основные меры государственной поддержки семей, у которых есть маленькие дети.
Второй закон - постановление Кабмина РФ № 862, в котором оговариваются правила направления финансовой помощи на улучшение условий проживания молодых семей.
В течение всего срока действия этой программы проводятся индексации выделяемой суммы. Так, например, в сравнении с первоначальными выплатами, размер помощи вырос почти в два раза. В 2017 году размер МК составляет немногим более 453 тысяч рублей. Само собой, этих денег не хватит на покупку даже небольшой квартиры в самом неприглядном районе маленького городка — не говоря о столичных или петербургских. А накопить собственные сбережения способны далеко не все семьи. Поэтому сегодня молодежь прибегает к таким методам:
• выплата первого взноса за ипотечный кредит;
• погашение долга и тела кредитного займа.
Займы потребительского характера и кредиты на автомобильный транспорт запрещается оплачивать любой суммой, которая была взята из материнского капитала. В этом есть и плюс: можно оплатить ипотеку, которая оформлена на имя супруги-владелицы сертификата, (в случае, если брак официально зарегистрирован). Также средства капитала направляют на погашение ипотечных кредитов, которые брались под залог какой-то собственности, не принадлежащей супругам.
В таких ситуациях в лице залогодателя должен выступать посторонний человек. К примеру: заемщик оформляет ссуду на получение жилья свекрови. При этом должно выполняться одно условие: равная доля должна быть выделена каждому из членов семьи.
Многие семьи России решают погашать кредиты материнским капиталом. Зачастую плательщиком по таким займам является супруг, который оформлял кредит еще до вступления в брак. Таким же образом погашаются те кредиты, в которых получатель сертификата МК выступает в роли созаемщика. Например, это может быть займ родных, или родителей.
Наиболее оптимальный вариант в такой ситуации - применить полученную от государства сумму на гашение кредита. Напомним, что молодая семья может воспользоваться средствами в первые три года жизни ребенка. Рассмотрим правильную последовательность погашения долга по кредиту.
Последовательность погашения ипотечного займа
Если вы решили воспользоваться капиталом и рассчитаться с банком, следует соблюдать такую последовательность:
• Вы обращаетесь в банк за специальным документом, в котором прописана полная сумма, которую следует погасить, чтобы выйти «в ноль». В этом документе должны отсутствовать данные о просрочках. Если же ипотека берется в иностранной валюте, работники банка выдают и прописывают эквивалентную сумму в рублях (согласно текущему курсу доллара или евро).
• В пенсионный фонд предоставляется пакет документов и заявление. В этом документе указывается сумма немного меньше той, которую заемщик должен отдать банковскому учреждению. Сумма будет насчитываться в течение трех месяцев, за это время кредит будет погашаться, а сумма — уменьшаться.
• Согласно полученным документам работники пенсионного фонда начинают процесс обработки заявления и начисления выплат.
• Лишь после этого кредитор пересчитывает сумму погашения и изменяет график расчетов.
Список необходимых документов
Чтобы оформить ипотеку, используя материнский капитал, семье следует заранее подготовить полный комплект документов. Но сбор данных сведений не вызывает никаких проблем или затруднений.
Супруги должны предоставить: сертификат (подлинник МК); ксерокопии документов; которые подтверждают личности молодой семьи, копии договора кредитования;, ксерокопии договоров на ипотечный займ. Кроме того, процедура требует наличия справки, в которой будет прописана фиксированная сумма задолженности банковской структуре; свидетельство о бракосочетании; соглашение написанное в письменном виде от одного из супругов о долевом участии в погашении займа, а также свидетельство на право получения в собственность.
Широко распространены ситуации, в которых на момент погашения кредита пенсионным фондом, сумма является немного меньше той, которая указана в заявлении. Остаток средств банк возвращает собственникам материнского капитала. Иногда банковские учреждения России требуют предоставлять определенное заявление о том ,что будет досрочное погашение суммы по кредитному договору - все нюансы следует заранее обсудить с менеджером банка.
